سود خالص بیمه آسیا چگونه ۱۰۷ درصد جهش کرد؟

به گزارش صدای بانک از دنیای بیمه، سوم اردیبهشت مجتبی حیدری سکان مدیریت بیمه آسیا را با یک برنامه متفاوت در دست گرفت و مبنای عمل خود را پایبندی به اصول مالی و حرکت بیمه آسیا به سمت سودآوری پایدار اعلام و به صراحت تاکید کرد: تولید حق بیمه و خسارت به عنوان ۲ شاخص اصلی صنعت بیمه باید با نگاه مالی و اقتصادی مدیریت شود.
با این راهبرد روشن بود که هیات مدیره بیمه آسیا به جای تمرکز بر فروش بیشتر حق بیمه، دنبال سودسازی است و تا اینکه حیدری اعلام کرد: سیاست انقباضی شرکت در رشته‌های درمان و خودرو به‌معنای توقف ارائه خدمات در این رشته ها نیست، بلکه باید ریسک مناسب انتخاب و وصول به موقع حق بیمه صورت پذیرد. او برای اطمینان از اینکه راهبرد اتخاذ شده دچار انحراف نشود، از یک برنامه با عنوان «داشبود مدیریتی شعب» به عنوان ابزار جدید رونمایی کرده و مصمم است تا از این مسیر اصلاحات در بیمه آسیا را به پیش ببرد. اکنون می‌توان تصویر شفاف‌تری از عملکرد آسیا در دوران حیدری ارائه کرد و به این سوال پاسخ داد که رشد پرتفو و فروش مهم است یا اینکه کسب سود پایدار و اطمینان از پرداخت به موقع خسارت‌ها و تعهدات و جلب رضایت ذی‌نفعان؟

صورت شفاف آسیا در ترازوی نقد
تحلیل صورت‌های مالی حسابرسی نشده بیمه آسیا حکایت از رشد ۴۷ درصدی درآمد حق بیمه ناخالص و کسب درآمدی بالغ بر ۲۲۵‌هزار و ۷۰۷ میلیارد ریالی دارد. در این بازه زمانی حق بیمه خالص (سهم نگهداری) شرکت با رشد ۴۹ درصدی به ۲۰۸‌هزار و ۱۸۳ میلیارد ریال رسیده است. افزون بر اینکه جمع درآمد‌های بیمه‌ای این شرکت به سبب جهش ۶۴ درصدی درآمد سرمایه‌گذاری‌ها و ۹۱ درصدی سایر درآمدها به ۲۳۸‌هزار و ۲۵۱ میلیارد ریال رسیده که در مقایسه با دوره مشابه سال گذشته ۵۱ درصد رشد را نشان می‌دهد.

مدیریت مؤثر خسارت‌ها و هزینه‌های آسیا
آسیا در نیمه نخست امسال ۱۷۲ هزار و ۲۳۹ میلیارد ریال خسارت خالص را ثبت کرده که بیانگر رشد کنترل‌شده‌ خسارت‌ها دارد و نتیجه اینکه هزینه‌های بیمه‌ای شرکت با رشد ۲۳ درصدی به ۴۱‌هزار و ۳۹۴ میلیارد ریال بوده است برآیند کارنامه ۶ ماه ابتدای امسال به واسطه رشد درآمدها و کنترل هزینه‌ها در رشد ۸۵ درصدی سود ناخالص فعالیت‌های بیمه‌ای نمایان است، به نحوی که سود عملیاتی و خالص بیمه آسیا نسبت به نیمه نخست سال گذشته بیش از ۲ برابر شده و به رقم ۱۰ هزار و ۳۴۹ درصدی رسیده است.
عملکرد بیمه آسیا در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ حاکی از رشد همه‌جانبه در درآمدهای بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری، افزایش سهم نگهداری، کنترل ریسک و مدیریت مؤثر خسارت‌ها است. به این ترتیب این شرکت با افزایش سود عملیاتی و حفظ انضباط مالی، توانسته جایگاه خود را در میان شرکت‌های بیمه‌ای بورسی کشور بیش از پیش تقویت کند. پیش‌بینی می‌شود در نیمه دوم سال ۱۴۰۴ نیز با ادامه‌ی روند رشد درآمدهای بیمه‌ای، مدیریت هوشمندانه ذخایر فنی و بهره‌گیری از فرصت‌های بازار سرمایه، بیمه آسیا مسیر سودآوری پایدار و توسعه متوازن خود را تداوم بخشد.
نمایش استحکام مالی در ترازنامه بیمه آسیا
این گزارش می‌افزاید: جمع دارایی‌های شرکت در پایان شهریور ۱۴۰۴ به ۶۴۸‌هزار و ۶۳۸ میلیارد ریال رسید که نسبت به پایان سال مالی گذشته ۱۸ درصد رشد نشان می‌دهد. نکته مهم اینکه افزایش دارایی‌ها عمدتاً ناشی از افزایش موجودی نقد، رشد مطالبات از بیمه‌گذاران و نمایندگان و سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت در اوراق بهادار و سپرده‌های بانکی بوده است. افزون بر اینکه موجودی نقد شرکت با رشد ۲۹ درصدی به ۴‌هزار و ۵۴۹ میلیارد ریال رسیده و مطالبات از بیمه‌گذاران و نمایندگان با رشد ۱۰ درصدی همراه شده و سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار و سپرده‌های بانکی نیز با ۲۲ درصد رشد به ۲۶۱‌هزار و ۳۰۵ میلیارد ریال رسیده که نشان‌دهندهی استفاده بهینه از منابع نقد و مدیریت سرمایه‌گذاری‌های شرکت است.

ذخیره‌گیری مطلوب ضامن حقوق ذی‌نفعان
بررسی ترازنامه بیمه آسیا حکایت از آن دارد که در زمینه ذخایر فنی و تعهدات بیمه‌ای این شرکت بیمه‌گر عملکرد بسیار موفقی داشته است. به نحوی که ذخیره خسارت معوق با رشد ۳۸ درصدی و ذخیره حق بیمه عاید نشده با ۷ درصد رشد همراه شده است. همچنین سود انباشته شرکت با رشد ۶۶ درصدی از ۱۱‌هزار و ۶۶۹ میلیارد ریال به ۱۹‌هزار و ۴۲۹ میلیارد ریال افزایش یافته که نشان‌دهنده‌ توانایی شرکت در ایجاد ارزش برای سهامداران و تقویت پایه‌های مالی است.
از سوی دیگر، جمع بدهی‌های بیمه آسیا در پایان شهریور ۱۴۰۴ به ۵۸۶‌هزار و ۴۵۰ میلیارد ریال رسید که نسبت به پایان سال گذشته ۱۸ درصد رشد داشته است. این رشد عمدتاً ناشی از افزایش بدهی به بیمه‌گذاران و نمایندگان بوده است که با رشد ۱۰۳ درصدی به ۲۵‌هزار و ۲۵۱ میلیارد ریال رسیده و بیانگر افزایش حجم فعالیت‌های عملیاتی و توسعه پرتفوی بیمه‌ای شرکت است. در مقابل، بدهی به بیمه‌گران و بیمه‌گران اتکایی با کاهش ۲۰ درصدی به ۴‌هزار و ۱۱۰ میلیارد ریال رسیده و مطالبات از بیمه‌گران اتکایی با رشد ۶۰ درصدی به ۱۳‌هزار و ۷۷۲ میلیارد ریال افزایش یافته که بیانگر مدیریت هوشمندانه منابع و کاهش ریسک اعتباری است.

ثروت‌سازی آسیا با رشد حقوق مالکانه
این گزارش نشان می‌دهد: حقوق مالکانه شرکت بیمه آسیا در پایان شهریور امسال با رشد چشمگیر همراه و مجموع حقوق مالکانه با رشد ۱۸ درصدی به ۶۲‌هزار و ۱۸۷ میلیارد ریال افزایش یافته است. این رشد حکایت از بهبود ساختار مالی، افزایش توان پوشش تعهدات و استحکام منابع شرکت است و بیمه آسیا را برای توسعه پایدار و جذب سرمایه‌های جدید آماده می‌کند. نتیجه اینکه صورت وضعیت مالی شش‌ماهه شرکت بیمه آسیا نشان می‌دهد که شرکت با مدیریت هوشمندانه منابع و تعهدات، رشد همه‌جانبه دارایی‌ها و حقوق مالکانه، کنترل مؤثر بدهی‌ها و افزایش سود انباشته توانسته مسیر سودآوری پایدار و توسعه متوازن خود را در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ حفظ کند. این شاخص‌ها بیمه آسیا را در جایگاه مناسبی برای تداوم رشد مالی، افزایش اعتماد سهامداران و توسعه بازار بیمه‌ای کشور قرار داده است.

مدیریت جریان‌های نقدی آسیا
این شرکت بیمه‌گر با گذشت ۶ ماه از سال ۱۴۰۴ با مدیریت مؤثر جریان‌های نقدی عملیاتی، سرمایه‌گذاری و تأمین مالی توانسته عملکردی بسیار مثبت و رو به رشد را به ثبت رسانده است چرا که جریان‌های نقدی حاصل از فعالیت‌های عملیاتی شرکت با رشد قابل توجه ۱۷۱ درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل مواجه شده است. این افزایش ناشی از بهبود درآمدهای عملیاتی و مدیریت دقیق پرداخت‌ها و تعهدات بیمه‌ای است و نشان‌ از توانایی شرکت در تأمین منابع نقدی لازم برای فعالیت‌های روزمره و توسعه پرتفوی بیمه‌ای است.

چشم‌انداز بیمه آسیا در عصر جدید
مدیریت بیمه آسیا با توجه به روند افزایشی حق‌بیمه در سال‌های اخیر، برنامه‌ریزی بلندمدت خود را بر اساس افزایش تولید و حفظ بیمه‌گذاران فعلی، جذب بیمه‌گذاران جدید، بهینه‌سازی ترکیب پرتفوی و طراحی روش‌های نوین فروش بیمه‌نامه‌های ترکیبی قرار داده و دنبال افزایش سهم بازار، افزایش سهم بیمه‌های زندگی و رشد بیمه‌های خرد است.